「台風で河川が氾濫して、車が冠水してしまった」
「ゲリラ豪雨で車が浸水してしまった」
「津波や地震で車が水浸しになってしまった」
このように水害で愛車が水没してしまった場合、「修理をするのか売却するのか」の判断を迫られます。
水没した車は修理がかさむことが多く、車両保険は適用されるか心配になるでしょう。
また、売却する場合どこに売却すれば良いのでしょうか。そもそも売却自体できるのかと不安になるでしょう。
そこで今回は
- 台風や豪雨で車が浸水した際に保険適用になるか
- 水害に遭ったとき車は修理するか決める基準
- 水害車を高く売るためのテクニック
について解説します。
台風などの水害車に車両保険は使えるか？
まず、結論から伝えると、車両保険（任意保険）に加入している場合、台風やゲリラ豪雨、洪水などの自然災害による車の修理は保険適応となります。
車両保険にはいくつかのタイプがありますが、多くの保険会社は一般タイプとエコノミータイプ（車対車＋Ａ）のどちらかに設定されています。
どちらのタイプの車両保険であっても保険適用となります。
しかし、注意しなければいけないのは、地震などの津波によって水没した場合は、補償対象外となることです。
ただし、一部の保険会社では特約として津波による水没の補償をしている場合があります。
車両保険は、車の損害額から免責金額（自己負担額）を引いた金額が支払われる
車両保険では、水没で被害を受けた車の損害額から免責金額（自己負担額）を差し引いて、残った金額が支払われます。免責金額は車両補償によって異なり、契約時に設定します。
免責金額を高く設定するほど保険会社の損が小さくなるため、月々の保険料も安くなるのが特徴です。
逆に、免責金額を低く設定すれば、保険金がおりる事象が起きた際の支出が大きくなるため、月々の保険料が高くなります。
保険会社によって免責金額を無しに設定できますが、それだけ月々の保険料が高くなるため、十分に検討した方が良いでしょう。
例えば、「車両保険金額が150万円、免責金額が10万円」のケースにおいて、修理代金が50万円であれば、免責金額の10万円を差し引いた40万円が保険会社から支払われます。
修理代金が200万円の場合は、車両保険金額の上限を超えているため全損扱いとなり、満額の150万円が支払われます。
つまり、車両保険に加入していても、車両保険金額以上の損害を受けた場合は、自己負担額が大きくなるのです。
水没によるエンジンの故障のみならず、濁流で流されてきた物で車体が破損すれば、非常に高額な修理費用がかかります。
車の水没では、物が流されてくるケースがほとんどのため、車両保険だけでは修理代を全額補えない場合もあることを覚えておきましょう。
実際にどれぐらい保険金をもらえるのかを例をあげて見ていきましょう。
例えば、「車両保険金が100万円、免責が10万円」という車両保険の内容で、修理代金が38万円かかる場合を想定すると、車両保険で支払われる金額は28万円、自己負担額は10万円となります。
修理代金が保険金である100万円を上回る場合は、全損扱いとなり100万円を受け取ることになります。
車両保険を使う上での注意点
車両保険を使う上で下記の2つの注意点があります。
- エコノミー型では人為的ミスによる水没被害は補償されない
- 車両保険を使うと等級がダウンする
1つずつ見ていきましょう。
エコノミー型では人為的ミスによる水没被害は補償されない
車両保険のうち、エコノミー型を選ぶ場合は、免責事項を十分に確認しておくことが大切です。
エコノミー型では、「人為的ミスによる水没被害」は補償されません。
例えば、「運転操作を誤って川に落ちてしまった」といった、人為的ミスによる水没被害の場合、エコノミー型の保険では補償されない「転覆・墜落」や「単独事故（自損事故）」に分類されます。
台風時に起こり得ることとして、「冠水している高架下に誤って侵入した」ケースもあげられるでしょう。
車両保険が適用される可能性がありますが、人為的ミスと判断された場合、補償されません。
審査の判断は保険会社によって異なるため、実際に審査を受けるまではわからないのです。
車両保険を使うと等級がダウンする
忘れてはならないのが、等級のダウンです。
保険を使うと自動車保険の等級が1等級ダウンして、翌年から支払う保険料が上がります。
保険料がいくら上がるのかを事前に確認し、自己負担額との兼ね合いを考えて修理に出すことをおすすめします。
車両保険を使うかどうかは任意です。
使用した場合は、車両保険の等級がダウンして、翌年からの保険料が高くなります。
台風などの自然災害で車両保険を使用した場合は、「1等級ダウン、事故有係数適用期間1年加算」となるため、車両保険を使用するかどうかはよく考えましょう。
等級や事故あり係数適用期間の変更については、事故の規模に関係がありません。
どれだけ小さな故障や破損であっても、1回の使用につき「1等級ダウン、事故あり係数適用期間1年加算」となります。
もし使用した場合、翌年の保険料が変わりますので、保険会社にどの程度値上がりするのか先に問い合わせてみるのもひとつの手段です。
修理するかを決める判断基準
愛車が水没してしまったとき、修理に出すほうが良いのか、それとも売却したほうが良いのか、なかなか判断がつかないと思います。
修理と売却の判断基準は、「室内フロア以上の浸水」がひとつの目安となります。
室内フロアまで浸水していなければ、車へのダメージも少なく、修理して乗り続けても水没による故障のリスクはあまり高くありません。修理費も、5〜10万円程度で済むこともあります。
しかし、フロアより上まで冠水すると、エンジンや電気系統が故障し、修理費が高額になります。
例えば、シートまで冠水した場合の修理費用の目安は200万円程度となります。
たとえ修理できたとしても故障のリスクが高くなるというデメリットがあります。
室内フロア以上に浸水したということは、エンジンや電気系統に支障が出ているかもしれません。
修理をしても何らかの拍子でマフラー内の水分が吸い上げられ、エンジン内部に入り込むことでエンジンが止まるケースがあります。
また、道路の冠水や河川の氾濫、下水道からあふれ出た水はとても不衛生です。
そのため、シートが浸水した場合や長時間車が浸水した状態では、カビや悪臭が発生します。
水没車の場合、車のどの部分まで水没したかによって、修理代金と乗り続けるリスクに大きな差が生じます。
専門業者にしっかりと車の状態を判断してもらい、修理か売却かを決めることが重要です。
修理費用がかさんだ場合、売却も検討する
修理費用がかさんだ場合、売却を視野に入れるのも1つ。
その際に知っておくべきことは、商品価値の加減点についてです。
水没車の商品価値加減点とは
水没車は、「水没車の定義」と同じように、JAAIで商品価値加減点の基準が定められています。まずは、水没車の商品価値加減点についてご説明します。
水没車は、「商品性に影響のある特別な理由、欠点等があり、適正な価格を算定するための正当な理由がある場合」に該当し、次の減点率を目安に特別な減点ができると記されています。減点率は3つに分かれています。
- 冠水車（フロアまで）……減点率30％
- 冠水車（クッション上部まで）……減点率40％
- 冠水車（ダッシュパネル上部まで）……減点率50％
減点率は減額率とは異なるため、この減点率だけで明確な査定額がわかるわけではありません。
車の水没レベルに応じて減点率が異なり、水害被害が大きければ大きいほど減点されます。
水没車を高く売るなら専門業者へ
車を売却しようと考えたときに、最初に売却先として思いつくのは、ディーラーや中古車買取店などではないでしょうか。
これまでの付き合いや地域でなじみのある店であれば相談もしやすく、次の車の購入を検討する上でも売却先として候補に挙がります。
しかし、ディーラーや一般的な中古買取店では、「水没車」として扱われるので、買取ってもらえない可能性があります。
水没車は修理に費用がかかるため、修理して販売しても利益が出にくいためです。
日本では水没車は敬遠されることが多いうえに、水没車であることを伝える必要があるため、購入する人がほとんどいないのが現状です。
「やはり水没車は廃車にするしかないのか……」と思われるでしょうが、あきらめる必要はありません。
事故車買取業者であれば、買取ってくれる可能性があります。
事故車買取業者は、水没車はもちろん、動かなくなった不動車も買取をしています。
一般的な中古車買取店ではなく、事故車の買取に力を入れている専門の買取業者へ相談してみましょう。
当サイト「タウ」は水没車や事故車専門の買取業者です。
これまで数多くの水没車を買取ってきた実績があります。
他の業者では買取が難しいとされる水没車を買取れる理由をご説明します。
みなさんもご存じのとおり、車はとても多くの部品からできています。
水害などの被害に遭い、車としては市場価値が低くても、部品としての価値がある場合は、買取の可能性が十分あるのです。
タウでは、車のパーツの価値を見極め、水没車の買取に力を入れています。
水没車の流通は、国内と海外があり、とくに海外では需要が高いとされています。
タウはこれまでの実績を活かし、独自の販売ルートを確保しています。そのため車のパーツの需要も多く、他の業者では車としての査定がつかなかった水没車でも、買取ることが可能です。
タウのホームページでは、水害車に特化した「水害車売却シミュレーター」で、事前におおよその査定額を調べることができます。
まず車両の基本的な情報を入力します。損傷具合については、自分で判断が難しい水没のレベルを6段階に設定しています。水没レベルごとの車の写真が掲載されているので、所有車の水没状況と照らし合わせて選択できます。ただし、海水による水没の場合は、この水害車シミュレーターの査定と異なりますので、ご注意ください。
タウは、他の業者では買取が難しいとされる水没車を買取ることができる専門店です。
水害で思わぬ被害に遭われた方のお役に立つことができます。査定依頼やご相談は、24時間受け付けていますので、お気軽にご相談ください。
